Но в большинстве случаев его ждет отказ, так как банк не сможет проверить, на что потрачены деньги. В банк на рассмотрение необходимо предоставить имеющиеся декларации и отчеты, коды ОКВЭД, сведения непосредственно об ИП. Если планируется расширение или переход на новый вид деятельности, нужен бизнес-план.
Поручителями выступают родственники или знакомые предпринимателя. Получение займа в микрофинансовой организации — рисковое дело для ИП.
Шаг 4. Дождитесь решения банка
Работать с ними удобно и просто, поэтому каждый второй заёмщик возвращается снова. На сайте “Банк-Бизнес.ру” есть обзоры различных банковских услуг для малого и среднего бизнеса. Кстати, существуют и ограничения на использование кредитных средств. Рассмотрим, какие банки предлагают специальные продукты для ИП.
Помогают получить деньги в виде пожертвований или в обмен на получение в будущем ещё несуществующего продукта или услуги. Минус в том, что требует большой вовлеченности предпринимателя и достаточно мощной истории и PR-кампании. Если вы не соберёте 100% нужной суммы до заявленной даты, все перечисления возвращаются обратно. В случае тотального отказа обратите внимание на альтернативные варианты денежных займов. Чтобы повысить шанс получить заём на выгодных условиях, отправьте документы сразу в несколько банков, а потом выбирайте лучшее из полученных предложений. Знакома ли вам ситуация, когда ваш бизнес существует уже не первый месяц и показывает хорошие цифры по обороту, но банки не дают кредит? Выход есть — найти деньги можно на краудлендинговых площадках.
Кредит для ИП на любые цели
Многие банки предоставляют средства при наличии другого вида обеспечения, например, без залога, но с поручительством. Максимальная сумма финансирования может доходить до 10 млн рублей.
- Помогают получить деньги в виде пожертвований или в обмен на получение в будущем ещё несуществующего продукта или услуги.
- Кредит
для ИП на личные нужды в секторе малого бизнеса получить невозможно. - Лицу выдается после подтверждения предпринимателем платежеспособности, как и кредит для работников ИП.
Zaim.com разбирается, почему банки «не любят» ИП и какие есть варианты. Вы сдаёте декларации за прошлый год, поэтому банк может запросить информацию о текущих доходах, особенно если вы пытаетесь получить кредит во втором полугодии. Когда предприниматель или компания подают заявку на кредит, они не знают точно, какой процент предложат банки.
Где взять кредит для бизнеса
Срок рассмотрения заявки определяется внутренними нормативными документами каждого банка и, как правило, составляет от нескольких минут до нескольких дней. После принятия решения финансово-кредитное учреждение уведомляет заявителя по телефону или электронной почте. Если оформление кредита согласовано, то предпринимателю потребуется прийти в банк на подписание кредитной документации. Также в некоторых банках менеджеры сами привозят документы на подпись. Если кредит выдаётся под залог имущества, то также нужно будет оформить договор залога. Чтобы начать своё дело, индивидуальному предпринимателю, как правило, требуется дополнительное финансирование. Самый простой и доступный способ — получить кредит в банке на развитие бизнеса.
Заявка в среднем рассматривается от одного до трёх рабочих дней. После заключения договора деньги можно получить наличными или на карту. Даже банк, в котором открыты расчетные счета, может отказать в выдаче займа. Индивидуальные предприниматели часто нуждаются в дополнительных средствах для расширения бизнеса.
Быстрая подача заявки
Генеральная лицензия на осуществление банковских операций от 11 августа 2015 года. Если у вас есть расчётный счет, подавайте заявку в банк, с которым работаете. Он видит ваши обороты и остаток на счёте, это повышает вероятность того, что всё обойдется минимальным пакетом документов и исход будет положительный. Если работаете на УСН или ОСНО, подаёте декларации 3-НДФЛ или УСН за прошлый год. А если выбрали патентную систему налогообложения, надо будет представить книгу учёта доходов и расходов по форме, установленной Минфином РФ. Нужны будут ИНН и ОГРНИП, свидетельство о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя и выписка из ЕГРИП, взятая не больше месяца назад. Узнать условия, как физлицу получить кредит, можно в разделе
потребительских кредитов.
- Банкам кредиты с господдержкой очень выгодны, потому что банк все равно получает свои 15-20% годовых, несмотря на то, что вы платите 1-5% – разницу банку доплачивает государство.
- Если планируется расширение или переход на новый вид деятельности, нужен бизнес-план.
- Краудфандинг — это коллективный сбор денег на реализацию творческих, научных, социальных и бизнес-идей.
- Взять деньги у государства могут ИП со всеми формами налогообложения — общей, УСН, патентом и другими.
Во-первых, оценить кредитоспособность такого клиента затруднительно. К тому же ИП, как правило, ничего не может предоставить в залог. Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами. Не обязательно открывать счета и запрашивать кредиты в одном банке.
бизнес-кредиты
Можно также попробовать подать заявку в другой банк, в котором к заёмщикам предъявляются более лояльные требования. Если кредит оформляется на ООО, то также потребуется выписка из реестра акционеров или реестра владельцев именных ценных бумаг, составленная не ранее чем за месяц до даты подачи заявки. Если ИП работает по патенту, подтвердить доходы будет сложнее, поскольку его стоимость не связана с выручкой. Для подтверждения можно использовать информацию из книги учёта доходов и расходов. Важно, чтобы в ней не было сведений о неуплаченных штрафах и других видах задолженностей, включая алименты. ИП могут пользоваться любыми видами кредитов, если они соответствуют требованиям банка. Отдельная история – льготные кредиты, их оформляют вообще на раз-два, если вы подходите под условия.
- Часто тот, кто не соответствует условиям одного кредитора, приемлем для другого.
- Не обязательно открывать счета и запрашивать кредиты в одном банке.
- Для подачи заявки необязательно посещать офисы государственных учреждений.
В статье собраны условия 8 банков для получения потребительского кредита индивидуальным предпринимателям, процентные ставки, срок кредитования и документы для получения. А также рекомендации по увеличению шансов на получение кредита ИП. В банке «Тинькофф» индивидуальный предприниматель может оформить Колекторська агенція кредит без залога суммой до 2 млн рублей по стоимости от 12% годовых на срок до 36 месяцев. Чем подробнее будет раскрыта работа компании, тем выше шанс получить финансирование на выгодных условиях. Первый шаг на пути к сотрудничеству с банком — подача предварительной заявки на кредит для бизнеса.
Виды кредитов
Соответственно, ИП потребуется больше усилий, чтобы получить одобрение кредита. Остальные требования к заемщикам рассматриваются банками индивидуально. Чтобы взять кредит для ИП без залога и поручителя, нужно иметь положительную кредитную историю в банке-кредиторе. Потребительский займ является золотой серединой между быстрым кредитованием и на цели бизнеса. Еще один вариант привлечения кредитных средств индивидуальным предпринимателем – это взять кредит ИП как на физическое лицо. Причем в этом случае ИП может взять кредит без подтверждения доходов бизнеса. Под ИП может работать достаточно крупная структура, с прекрасной выручкой – стабильный средний бизнес.
Не спешите отчаиваться, если банк отказал вам в выдаче заёмных денег на развитие клай кредит бизнеса. Дальнейший порядок зависит от причины отрицательного решения.
Кредит для начинающих индивидуальных предпринимателей
Её функция — показать индивидуальному предпринимателю, на каких условиях он может получить заёмные деньги. Заявку можно подать через онлайн-сервисы банка или лично в ближайшем офисе. Если деятельность подлежит лицензированию, потребуется лицензия. Нередко программы для ИП предусматривают обеспечение исполнения обязательств. Так, это может быть передача в залог ликвидной недвижимости. В этом случае потребуются документы, удостоверяющие право собственности.
- Кредитные деньги поступят на расчётный счёт заёмщика одной суммой или несколькими траншами в соответствии с условиями соглашения.
- Проблемы с МФО в случае невыплаты задолженности будут серьёзнее, чем при просрочке банковского кредита.
- Как правило, банки предпочитают работать не с новичками, а с ИП, которые ведут бизнес от 3-6 месяцев.
- Так, это может быть передача в залог ликвидной недвижимости.
Часто тот, кто не соответствует условиям одного кредитора, приемлем для другого. Но не стоит считать, что небольшие банки более лояльны к заемщикам. И помните, что другая финансовая структура наравне с обслуживающей имеет полное право отказать в выдаче займа, в том числе после рассмотрения полного пакета документов.
Мобильный банк
Кредит
для ИП на личные нужды в секторе малого бизнеса получить невозможно. Одним из немногих банков, где индивидуальные предприниматели могут получить полноценный потребительский кредит по паспортным данным, является Металлинвестбанк.
- АО «Почта Банк» использует файлы «cookie» с целью персонализации сервисов и повышения удобства пользования веб-сайтом.
- Можно даже не тратить время на подготовку и подачу заявки на кредит.
- Индивидуальные предприниматели часто нуждаются в дополнительных средствах для расширения бизнеса.
- Срок рассмотрения заявки определяется внутренними нормативными документами каждого банка и, как правило, составляет от нескольких минут до нескольких дней.
- Соответственно, ИП потребуется больше усилий, чтобы получить одобрение кредита.